“六一”國(guó)際兒童節(jié)剛過(guò)不久，圍繞著如何給孩子購(gòu)買(mǎi)一份合適保險(xiǎn)的話(huà)題仍在繼續(xù)。在孩子成長(zhǎng)的路上，總是充滿(mǎn)著許多未知與風(fēng)險(xiǎn)。究竟應(yīng)該給孩子買(mǎi)哪類(lèi)保險(xiǎn)，在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中如何區(qū)分購(gòu)買(mǎi)次序？

    保險(xiǎn)的功能在于保障，家長(zhǎng)們?cè)跒楹⒆舆x擇第一份保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要遵循“輕重緩急”的原則。

    首先，在給孩子買(mǎi)任何保險(xiǎn)之前，要確定家長(zhǎng)自身的保障是否已經(jīng)齊全，是否已經(jīng)包含意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障。只有在堅(jiān)固的經(jīng)濟(jì)支柱的保障基礎(chǔ)上，才能考慮其他額外保障。其次，如果家長(zhǎng)的保障齊全，可以在給孩子投保時(shí)先重保障后重教育，先投保兒童期易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，后投保離兒童“較遠(yuǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)。

    孩子小的時(shí)候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長(zhǎng)的共同感受。由于兒童的抵抗力差且缺乏自我保護(hù)能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外傷害，業(yè)內(nèi)人士建議，為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

   針對(duì)重疾產(chǎn)品，預(yù)算不多的家庭可以考慮保障20—30年的消費(fèi)型重疾，保障至孩子成人，再重新選擇相應(yīng)產(chǎn)品；對(duì)于預(yù)算充足的家庭，則可以購(gòu)買(mǎi)終身重疾保險(xiǎn)，年齡小費(fèi)率低是很大的優(yōu)勢(shì)。

   在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，如果家庭經(jīng)濟(jì)允許，家長(zhǎng)可再考慮投保儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。考慮到未來(lái)確定性支出的少兒教育金及婚嫁金，還可以購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)或者年金保險(xiǎn)。

   所謂教育金保險(xiǎn)，是針對(duì)少年兒童在不同成長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金，本質(zhì)上以為孩子的教育儲(chǔ)備基金為目的，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，又有一定的保障功能。

   不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士也指出，父母需要了解教育險(xiǎn)的缺陷，如流動(dòng)性較差、保費(fèi)較高。資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，屬于長(zhǎng)期投資，短期內(nèi)收益不高。但其優(yōu)勢(shì)在于，可以根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，在每個(gè)階段領(lǐng)取相應(yīng)金額，為孩子的教育提供資金保障。

   業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議，教育金儲(chǔ)備應(yīng)當(dāng)從孩子出生就開(kāi)始，越早準(zhǔn)備越輕松。還要注意投保費(fèi)用和期限的問(wèn)題。在保險(xiǎn)期限方面，根據(jù)“專(zhuān)款專(zhuān)用”原則，為孩子儲(chǔ)蓄的教育金主要用于花費(fèi)較大的大學(xué)教育及深造費(fèi)用，保險(xiǎn)期在25歲以?xún)?nèi)顯然比較合適。

   針對(duì)花費(fèi)較大的大學(xué)教育及深造立業(yè)費(fèi)用，教育險(xiǎn)的返還應(yīng)該集中在18至21歲的大學(xué)教育金、22歲的深造立業(yè)金和25歲時(shí)的滿(mǎn)期金，這種方式能夠涵蓋大多數(shù)青年在大學(xué)教育階段及畢業(yè)期的保障費(fèi)用。

（據(jù)《南方日?qǐng)?bào)》）