甘孜日報 2017年06月12日
“六一”國際兒童節(jié)剛過不久，圍繞著如何給孩子購買一份合適保險的話題仍在繼續(xù)。在孩子成長的路上，總是充滿著許多未知與風險。究竟應該給孩子買哪類保險，在眾多保險產(chǎn)品中如何區(qū)分購買次序？
保險的功能在于保障，家長們在為孩子選擇第一份保險產(chǎn)品時，需要遵循“輕重緩急”的原則。
首先，在給孩子買任何保險之前，要確定家長自身的保障是否已經(jīng)齊全，是否已經(jīng)包含意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等保障。只有在堅固的經(jīng)濟支柱的保障基礎上，才能考慮其他額外保障。其次，如果家長的保障齊全，可以在給孩子投保時先重保障后重教育，先投保兒童期易發(fā)生的風險，后投保離兒童“較遠”的風險。
孩子小的時候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長的共同感受。由于兒童的抵抗力差且缺乏自我保護能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外傷害，業(yè)內(nèi)人士建議，為孩子購買保險時應當優(yōu)先考慮意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險等險種。
針對重疾產(chǎn)品，預算不多的家庭可以考慮保障20—30年的消費型重疾，保障至孩子成人，再重新選擇相應產(chǎn)品；對于預算充足的家庭，則可以購買終身重疾保險，年齡小費率低是很大的優(yōu)勢。
在這些保險都齊全的基礎之上，如果家庭經(jīng)濟允許，家長可再考慮投保儲蓄型險種?？紤]到未來確定性支出的少兒教育金及婚嫁金，還可以購買教育金保險或者年金保險。
所謂教育金保險，是針對少年兒童在不同成長階段的教育需要提供相應的保險金，本質(zhì)上以為孩子的教育儲備基金為目的，既具有強制儲蓄的作用，又有一定的保障功能。
不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，父母需要了解教育險的缺陷，如流動性較差、保費較高。資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，屬于長期投資，短期內(nèi)收益不高。但其優(yōu)勢在于，可以根據(jù)保險合同規(guī)定，在每個階段領取相應金額，為孩子的教育提供資金保障。
業(yè)內(nèi)專家建議，教育金儲備應當從孩子出生就開始，越早準備越輕松。還要注意投保費用和期限的問題。在保險期限方面，根據(jù)“?？顚Ｓ谩痹瓌t，為孩子儲蓄的教育金主要用于花費較大的大學教育及深造費用，保險期在25歲以內(nèi)顯然比較合適。
針對花費較大的大學教育及深造立業(yè)費用，教育險的返還應該集中在18至21歲的大學教育金、22歲的深造立業(yè)金和25歲時的滿期金，這種方式能夠涵蓋大多數(shù)青年在大學教育階段及畢業(yè)期的保障費用。
（據(jù)《南方日報》）
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