◎吳秋余

北京冬奧會上展現(xiàn)精彩，在23個試點地區(qū)落地開花，提供穩(wěn)定安全、通用普惠的支付體驗……今年以來，數(shù)字人民幣應用場景日益豐富、試點范圍穩(wěn)步擴大、服務觸角不斷延伸，在保民生、促消費、擴內(nèi)需等方面發(fā)揮了積極作用

當前，以數(shù)字經(jīng)濟為代表的科技創(chuàng)新成為催生發(fā)展動能的重要驅動力。經(jīng)濟社會要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎設施作為公共產(chǎn)品，進一步滿足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎金融服務水平與效率，為構建新發(fā)展格局提供有力支撐。作為由央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在保障高效便捷的支付體驗的同時，更為穩(wěn)定安全，適用范圍更廣。更好發(fā)揮數(shù)字人民幣的各方面優(yōu)勢，有助于推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，讓企業(yè)和群眾享受更多金融發(fā)展紅利。

支付定制化、政策更精準，為數(shù)字化轉型和智能化治理提供更為有效的支付支持。數(shù)字人民幣兼具“賬戶、準賬戶和價值”的特征，可以加載智能合約，實現(xiàn)支付定制化，有利于精準促進消費、保障政策資金直達。基于技術創(chuàng)新，目前數(shù)字人民幣紅包逐步成為各試點地區(qū)精準促消費、擴內(nèi)需的新手段。通過智能合約技術，政府部門可對數(shù)字人民幣紅包的使用時間、適用范圍進行設定，提高促消費的精準性，有效提振消費需求。未來，數(shù)字人民幣的這些優(yōu)勢還可在數(shù)字化治理方面發(fā)揮更大作用。比如，在財政補貼、科研經(jīng)費等定向支付領域，通過智能合約能夠限定支付用途，提升政府資金監(jiān)管效率；在商業(yè)單用途預付卡等預付資金管理領域，通過智能合約可以有效防范資金挪用，實現(xiàn)透明監(jiān)管。

結算更高效、使用更安心，打造更加安全便捷的惠企利民支付平臺。數(shù)字人民幣設計兼顧了實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢，既具有實物人民幣的“支付即結算”、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。對企業(yè)來說，以往對公轉賬須通過銀行對公窗口或者網(wǎng)上銀行，而數(shù)字人民幣支付即結算，實時到賬，不再受限于工作時間，降低了企業(yè)資金成本，提高了企業(yè)結算和資金周轉效率，持續(xù)幫助企業(yè)供應鏈降本增效。對居民來說，數(shù)字人民幣可控匿名的特點，能夠為公眾提供體驗更好、更加安全的支付服務，并能在充分尊重隱私與保護個人信息基礎上做好風險防范，防止被不法分子利用。

金融更普惠、服務更貼心，在數(shù)字經(jīng)濟時代進一步降低公眾獲得金融服務的門檻。數(shù)字人民幣以廣義賬戶體系為基礎、支持銀行賬戶松耦合，這意味著用戶即使沒有銀行賬戶，同樣可以利用手機號等唯一身份標識開通數(shù)字錢包，進行支付。比如，一些偏遠地區(qū)的群眾可直接通過數(shù)字錢包享受支付等金融服務。作為公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣面向障礙人群和不熟悉電子產(chǎn)品的用戶群體，推出功能優(yōu)化適配的數(shù)字人民幣APP和特色化硬件產(chǎn)品，也有利于彌合數(shù)字鴻溝，讓公眾更好享受公平普惠的現(xiàn)代金融服務。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融科技創(chuàng)新為經(jīng)濟社會發(fā)展注入強大動能。如今，數(shù)字人民幣日益走進生活，讓人們切實感受到便利和實惠。隨著試點測試工作扎實穩(wěn)妥推進，數(shù)字人民幣必將為提高貨幣及支付體系運行效率、提升普惠金融發(fā)展水平提供更有效的支撐，助力我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展不斷邁上新臺階。