一定要認(rèn)清楚風(fēng)險(xiǎn)

2018年已經(jīng)開始了，在新的一個(gè)年度，很多人也都在選擇新的理財(cái)產(chǎn)品。如今，市場上的理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，尤其是作為資管規(guī)模位列我國金融子行業(yè)前兩位的銀行和信托理財(cái)市場，成為很多投資者的首選。那么，2018年該如何理財(cái)呢？

普通投資者該如何理財(cái)？

減少儲(chǔ)蓄比率。不管是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄，在負(fù)利率的情況下，儲(chǔ)蓄越多則財(cái)富縮水的比例也越大。與其讓自己掙來的辛苦錢躺在銀行里面貶值，不如用來改善一下自己的生活。比如消費(fèi)、旅游、留學(xué)，購買大件家具。在沒有合適的投資項(xiàng)目之前，不妨消費(fèi)一些之前不敢消費(fèi)的商品。

配置保本理財(cái)產(chǎn)品。對于普通投資者而言，理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)應(yīng)該是跑贏基本面。現(xiàn)在簡單的存款已經(jīng)不能帶來增值，那么就應(yīng)該積極地尋找能夠替代銀行存款的理財(cái)產(chǎn)品。穩(wěn)利精選投資組合計(jì)劃就是市場上表現(xiàn)較好的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。從往期來看，收益率遠(yuǎn)超銀行定存。

適當(dāng)配置保險(xiǎn)。近年來，隨著投資型保險(xiǎn)的面市，保險(xiǎn)公司也將觸角深入到理財(cái)領(lǐng)域。投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保障與投資的雙重屬性，一般比較適合那些既有保障需要、又有投資需求的投資者。

理財(cái)產(chǎn)品需要注意哪些？

不管購買何種理財(cái)產(chǎn)品，一定要認(rèn)清楚風(fēng)險(xiǎn)。注意本金的安全，對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型要弄清楚，自己的風(fēng)險(xiǎn)承受類型也要搞清楚，這樣才能選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。

看清楚理財(cái)產(chǎn)品的“說明書”。銀行銷售的產(chǎn)品一般有兩種：銀行發(fā)行或是銀行代理。一般銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，在簽訂的協(xié)議上都會(huì)有蓋銀行的公章，如果是銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品。則會(huì)蓋有信托公司或是保險(xiǎn)公司的公章。

再有就是投資者在購買產(chǎn)品之后可以拿到銀行給的基金或是保險(xiǎn)憑證，一旦發(fā)生糾紛有憑據(jù)。如果沒有得到上面的保證，沒有協(xié)議或是憑證，投資者就要謹(jǐn)慎了。

考慮資金用途和期限，避免長短錯(cuò)配。一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品完整的投資周期包括銷售期、運(yùn)作期和到賬期，一個(gè)完整的理財(cái)產(chǎn)品投資過程中，會(huì)有幾天不能按照預(yù)期收益率計(jì)算理財(cái)收益。其次，投資者還將面臨理財(cái)?shù)狡诤竽芊裼邢乱黄诋a(chǎn)品銜接的問題。

如沒有合適的產(chǎn)品銜接，又會(huì)產(chǎn)生一個(gè)等待期，造成收益的減少。所以，如果確定有一筆較長期限用不上的閑置資金，小編建議盡量購買房易貸這樣年化收益可達(dá)14%，投資過后可以通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓隨時(shí)提現(xiàn)的中長期理財(cái)產(chǎn)品，避免反復(fù)購買超短期理財(cái)產(chǎn)品造成的時(shí)間成本和收益耗損。