人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障與規(guī)劃功能，不能簡單等同于銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品以及基金等。保險(xiǎn)銷售也不能將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益簡單類比。

保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者協(xié)會(huì)以及監(jiān)管部門不會(huì)主動(dòng)給消費(fèi)者打電話引導(dǎo)消費(fèi)者退保。保險(xiǎn)公司不能向消費(fèi)者承諾保險(xiǎn)合同之外的各種收益。

7月8日是第十個(gè)“全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”。10年來，我國保險(xiǎn)保障水平及大眾保險(xiǎn)消費(fèi)理念穩(wěn)步提升。與此同時(shí)，與保險(xiǎn)相關(guān)的糾紛和不法行徑也不斷增多，提高投保人防范意識(shí)的重要性日益凸顯。

隨著利率水平走低，部分年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)走紅。農(nóng)銀人壽產(chǎn)品市場部總經(jīng)理樂天表示，人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障與規(guī)劃功能，不能簡單等同于銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品以及基金等。保險(xiǎn)銷售也不能將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益簡單類比。

值得一提的是，銀行也是保險(xiǎn)產(chǎn)品重要的銷售渠道。消費(fèi)者通過銀行渠道購買產(chǎn)品時(shí)有以下三點(diǎn)需要特別注意。一是確認(rèn)所購買產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品還是銀行理財(cái)或者是大額存款等，避免“存款”變“保險(xiǎn)”。二是保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益多與保險(xiǎn)公司投資收益相關(guān)，不要輕信保險(xiǎn)產(chǎn)品有確定的高額收益的承諾。確認(rèn)保險(xiǎn)合同條款，不要因貪圖退保費(fèi)用等，提前解除保險(xiǎn)合同，導(dǎo)致利益受損。三是根據(jù)消費(fèi)者自身的收入水平，利用閑置資金在投資組合中補(bǔ)充保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，還要防范不法分子打著“賣保險(xiǎn)”的旗號(hào)進(jìn)行詐騙。近年來，在一些線上線下平臺(tái)，總有不法分子打著保險(xiǎn)理財(cái)旗號(hào)，虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以高額利息誘導(dǎo)消費(fèi)者購買，實(shí)則進(jìn)行非法集資。

中德安聯(lián)人壽客戶服務(wù)部消保工作負(fù)責(zé)人陸臻表示，消費(fèi)者對(duì)“高額回報(bào)”保險(xiǎn)產(chǎn)品要提高警惕。一是要看清銷售人員身份；二是要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要盲目聽信“收益高”“回報(bào)快”等不實(shí)承諾；三是要注意繳費(fèi)方式，選擇保險(xiǎn)公司自動(dòng)扣款或轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司賬戶付款；四是及時(shí)確認(rèn)保單的真實(shí)性。消費(fèi)者在收到保險(xiǎn)合同后可仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，如有異議可通過保險(xiǎn)公司官方服務(wù)電話咨詢確認(rèn)。

記者在采訪中了解到，不法分子的詐騙伎倆不止于此。一些退保黑中介利用消費(fèi)者逐利的心態(tài)，對(duì)投保人設(shè)下“連環(huán)套”。首先，許下高額退保利益，誘導(dǎo)消費(fèi)者退保，進(jìn)而騙取退保手續(xù)費(fèi)。在消費(fèi)者付出高額手續(xù)費(fèi)并提交個(gè)人信息后，不法分子轉(zhuǎn)變態(tài)度，引誘消費(fèi)者購買所謂“高收益理財(cái)”進(jìn)行詐騙。最后，消費(fèi)者不僅財(cái)產(chǎn)受損，個(gè)人信息還可能被層層倒賣。多位業(yè)內(nèi)人士提示，無論是保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者協(xié)會(huì)還是監(jiān)管部門都不會(huì)主動(dòng)給消費(fèi)者打電話引導(dǎo)消費(fèi)者退保。保險(xiǎn)公司更不能向消費(fèi)者承諾保險(xiǎn)合同之外的各種收益。消費(fèi)者如果接到類似內(nèi)容的電話，要特別留心。

保險(xiǎn)產(chǎn)品由于具有很強(qiáng)的專業(yè)性，消費(fèi)者在日常選擇中也會(huì)遇到各類難題。例如不少人都會(huì)有發(fā)燒、感冒等小病需要去醫(yī)院看門診的經(jīng)歷，每次檢查、治療的費(fèi)用少則百元，多則上千元。于是，不少保險(xiǎn)公司推出門急診醫(yī)療險(xiǎn)，可是消費(fèi)者對(duì)于門急診醫(yī)療險(xiǎn)的選擇還存在不少疑問。

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)不同年齡段人群的就醫(yī)行為特征開發(fā)專門的產(chǎn)品。比如很多公司會(huì)有專門針對(duì)于青少年或嬰幼兒等未成年人群的門診險(xiǎn)。眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)事業(yè)部產(chǎn)品專家王順介紹，門診醫(yī)療險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了基本的保險(xiǎn)條款，最重要的是看清等待期。保險(xiǎn)等待期也被稱為免責(zé)期或者是觀察期。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)之后會(huì)有一段時(shí)間的等待期，如果在等待期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，受益人是無法獲得保險(xiǎn)公司的賠償?shù)摹ｉT急診醫(yī)療險(xiǎn)通常的保障周期為一年，針對(duì)疾病有的等待期是30天，有的甚至更長。另外，還有部分門診險(xiǎn)在條款中設(shè)置了單次報(bào)銷的限額、免賠額等門檻。消費(fèi)者在購買前一定要看清合同條款，避免后續(xù)理賠糾紛。