中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 2021年11月28日
在權(quán)益市場的震蕩行情下，因部分賬戶收益表現(xiàn)較優(yōu)，近期，投連險再次吸引了部分投資者的關(guān)注。據(jù)華寶證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至10月，投連險賬戶單月平均收益為1.01%，其中，部分投連險賬戶單月收益超5%，最高達(dá)15.03%。同時，從年內(nèi)回報率來看，多個賬戶超20%。
盡管部分賬戶階段性業(yè)績表現(xiàn)較為穩(wěn)健，但需要留意的是，整體來看，投連險業(yè)績表現(xiàn)分化仍在持續(xù)，不乏賬戶仍處于虧損。在此情況下，業(yè)內(nèi)人士提醒，投連險購買還需謹(jǐn)慎，切勿盲目跟風(fēng)。
■ 本報記者 吉雪嬌
近九成賬戶取得正收益
10月，投連險賬戶整體呈現(xiàn)正收益。華寶證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，10月，投連險賬戶單月平均收益1.01%。納入統(tǒng)計(jì)的215個投連賬戶中有188個取得正收益，占比87.44%。
其中，太平價值先鋒型、太平人壽智勝平衡穩(wěn)健型、太平人壽智選忠誠保證型、華泰進(jìn)取型、中信保誠優(yōu)勢領(lǐng)航賬戶收益率居前，分別為 15.03%、11.16%、10.89%、6.48%、6.21%。此外，還有多個投連險賬戶單月收益超5%。
從七類賬戶來看，混合激進(jìn)型賬戶10月平均回報率居首，為1.96%，激進(jìn)型賬戶、混合保守型緊隨其后，平均回報率分別為1.73%、1.71%。指數(shù)型、增強(qiáng)債券型、貨幣型、全債型賬戶平均回報率則在1%以內(nèi)，分別為0.61%、0.26%、0.15%、0.08%。
10月權(quán)益市場繼續(xù)震蕩行情，但從投連險表現(xiàn)來看，除全債型、貨幣型賬戶外，均跑贏可比公募基金指數(shù)。其中，激進(jìn)型投連險指數(shù)收益率1.73%，滬深300指數(shù)收益率為0.87%，截止至2021年10月底，激進(jìn)型投連險指數(shù)收于246.87點(diǎn)，調(diào)整后的可比滬深300指數(shù)收于91.95點(diǎn)。
而從今年前10月的收益情況來看，雖然總體有所波動，不過不少投連險賬戶都交出較為優(yōu)異的成績單。其中，相較于其他類型賬戶，權(quán)益配置比例較高的激進(jìn)型賬戶和混合型賬戶收益表現(xiàn)不俗。1-10月，收益率超10%的投連險賬戶共有18個，其中激進(jìn)型賬戶6個，混合型賬戶12個；收益率超20%的投連險賬戶有7個，其中激進(jìn)型賬戶3個，混合型賬戶4個。
及時轉(zhuǎn)換不同的賬戶配置
因部分賬戶收益表現(xiàn)較優(yōu)，近期，投連險再次吸引了部分投資者的關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2021年1-9月，人身險公司投連險獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)達(dá)535億元，較2020年同期269億元，同比增長198.85%，在各險種中表現(xiàn)突出。
在分析人士看來，持續(xù)的低利率環(huán)境是投連險走俏的原因之一，部分消費(fèi)者在尋求保障的同時，亦愈發(fā)看重保險產(chǎn)品的財(cái)富增值能力。
不過，需要留意的是，投連險對投資者的風(fēng)險承受能力有較高要求。經(jīng)濟(jì)周期、政策調(diào)整、資本市場波動等均會帶動投連賬戶凈值的漲跌，可能享有較高回報的同時，也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。以10月為例，盡管部分賬戶階段性業(yè)績表現(xiàn)較為穩(wěn)健，但整體來看，投連險業(yè)績表現(xiàn)分化仍在持續(xù)，不乏賬戶仍處于虧損。
“不同的人身保險產(chǎn)品，側(cè)重不同的風(fēng)險保障。盡管部分分紅、投連、萬能等壽險產(chǎn)品具有投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險產(chǎn)品，收益水平與保險公司經(jīng)營狀況和投資能力相關(guān)，不宜與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不能僅把其作為銀行存款的替代品。”北京銀保監(jiān)局此前指出，投連險產(chǎn)品適合具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的投資人，重保障、風(fēng)險承受力弱的人群不宜購買。
具體來看，業(yè)內(nèi)人士建議，在選擇投連險時，應(yīng)根據(jù)自身的理財(cái)需求和風(fēng)險承受能力選擇合適的投資賬戶，并注意根據(jù)證券市場表現(xiàn)，及時轉(zhuǎn)換不同的賬戶配置。如激進(jìn)型、混合激進(jìn)型賬戶權(quán)益配置比例較高，與權(quán)益市場關(guān)聯(lián)密切，因此收益波動更大；而貨幣型、類固定收益型賬戶由于投資方式穩(wěn)健，風(fēng)險較小，雖然收益率并不突出，但是各賬戶之間波動性很小。
此外，投連險凈值表現(xiàn)與保險公司投研團(tuán)隊(duì)的實(shí)力、投連賬戶操盤經(jīng)理的能力息息相關(guān)。因此，在評估自身風(fēng)險承受力的同時，也需注意相關(guān)險企的投資能力，做到“知己知彼”。
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