全國(guó)網(wǎng)貸整治辦8月中旬下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》后，新一輪全國(guó)范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查整治正在展開(kāi)，目前北京、上海、四川等地已經(jīng)啟動(dòng)自查工作。

　　“108條”清單吹響備案新號(hào)角

　　2018年5月開(kāi)始，P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入新一輪的風(fēng)險(xiǎn)釋放期，出現(xiàn)了部分平臺(tái)倒閉、跑路現(xiàn)象。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年8月，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)累計(jì)為5868家，正在運(yùn)營(yíng)的2882家。到了2018年8月，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)為6388家，正在運(yùn)營(yíng)1589家，淘汰率超過(guò)75%。

　　對(duì)此，有網(wǎng)貸觀察人士坦言，自2016年8月4日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》下發(fā)后的2年時(shí)間內(nèi)，對(duì)于政策規(guī)定的“十三條紅線和限額”等禁令，有些平臺(tái)變相突破借款限額，變相的發(fā)大標(biāo)、拆分標(biāo)，增加了行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2018年8月中旬，全國(guó)網(wǎng)貸整治辦下發(fā)全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》(下稱“清單”)。

　　清單內(nèi)容包括是否為自身或變相為自身融資、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息、是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則等共計(jì)36大項(xiàng)、108條細(xì)則，被業(yè)內(nèi)簡(jiǎn)稱為“108條”。

　　此前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案經(jīng)歷了2次延期，此次清單則第三次對(duì)備案劃出“生死線”，要求現(xiàn)存的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)于2018年底完成自律檢查、機(jī)構(gòu)檢查、行政檢查等多輪檢查。

　　在一些P2P網(wǎng)貸從業(yè)人士看來(lái)，“原則上，如果從2016年8月就開(kāi)始按要求整改的平臺(tái)，備案壓力并不會(huì)很大。”108條與之前《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號(hào)文)要求并沒(méi)有大方向的偏差，整體并未脫離網(wǎng)貸“1+3”的監(jiān)管框架。

　　全國(guó)統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑

　　值得關(guān)注的是，全國(guó)網(wǎng)貸整改辦要求各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸整治辦在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上，擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。

　　如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)，追責(zé)問(wèn)責(zé)，并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。

　　“如果你膽敢弄虛作假被監(jiān)管查出，只要評(píng)審有一張反對(duì)票，就可以對(duì)你進(jìn)行全盤(pán)的否定。”業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，一票否決制就是“一劍封喉”，機(jī)會(huì)只有一次。

　　回顧過(guò)去，監(jiān)管部門一共下發(fā)過(guò)2次全國(guó)范圍內(nèi)的網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管要求：

　　2016年8月24日下午，原銀監(jiān)會(huì)公布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)，作出了12個(gè)月過(guò)渡期的安排，在過(guò)渡期內(nèi)通過(guò)采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施。

　　2017年12月8日，全國(guó)網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號(hào)文)，對(duì)下一步的整改驗(yàn)收階段做出了具體、詳細(xì)的部署。

　　此后，20個(gè)省份出臺(tái)了備案登記管理辦法、整改驗(yàn)收工作表等備案相關(guān)細(xì)則。2018年4月監(jiān)管部門要求地方暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則。到了8月份，監(jiān)管部門公布108條。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，圍繞監(jiān)管理念的改變以及各地政策區(qū)別產(chǎn)生的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，監(jiān)管出臺(tái)一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的備案細(xì)則，還是比較有意義的。

　　網(wǎng)貸之家高級(jí)研究員張葉霞也指出，此次108條檢查清單更突出對(duì)校園貸、現(xiàn)金貸、金交所合作、非法催收等重點(diǎn)領(lǐng)域的檢查要求，從全國(guó)層面統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑，避免了地區(qū)性的監(jiān)管套利或過(guò)度監(jiān)管。

　　北京、上海等地啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸檢查

　　按照監(jiān)管要求，平臺(tái)備案需要通過(guò)自律檢查、機(jī)構(gòu)檢查、行政檢查等多輪檢查之后才能完成備案。

　　8月29日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自查自糾問(wèn)題清單》(下稱“自查清單”)，區(qū)別于全國(guó)網(wǎng)貸整治辦的108條清單，自查清單一共119條，但大體內(nèi)容一致。

　　互金協(xié)會(huì)要求會(huì)員單位提供包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所審查材料等四大類自查材料，并填報(bào)截至2018年8月31日存量業(yè)務(wù)的情況。

　　記者注意到，目前各地正在鋪開(kāi)網(wǎng)貸自查工作。

　　截止到8月底，北京金融工作局、上海金融辦、四川省金融工作局、北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、上海互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)宣布啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)自查、檢查工作。

　　——上海

　　上海市互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦8月28日召開(kāi)會(huì)議，部署啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查相關(guān)工作。此次合規(guī)檢查將以國(guó)家網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的清單所涉及108項(xiàng)為主要內(nèi)容。

　　——北京

　　8月24日，北京金融工作局發(fā)布《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》指出，即日起啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作。

　　隨后，北京互金協(xié)會(huì)發(fā)布“關(guān)于北京P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)合規(guī)自律檢查工作的公告”表示，協(xié)會(huì)將于2018年9月10日至11月30日期間，對(duì)北京市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展行業(yè)合規(guī)自律檢查。

　　根據(jù)公告要求，所有在京注冊(cè)并正常展業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)9月1日至9月30日之間，最遲于10月15日之前登錄協(xié)會(huì)官網(wǎng)進(jìn)行登記并提出自律檢查申請(qǐng)。

　　——四川

　　8月28日，四川省正式啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作。四川省金融工作局發(fā)布公告稱，合規(guī)檢查分為機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查三個(gè)階段，按步驟有序推進(jìn)，將于今年年底前完成。