2018年剛開(kāi)頭，跟個(gè)人信用有關(guān)的熱點(diǎn)事件就接二連三。先是查看支付寶年賬單時(shí)被“默認(rèn)勾選”《芝麻服務(wù)協(xié)議》。緊接著央行就公告受理了國(guó)內(nèi)首家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。正當(dāng)大家琢磨個(gè)人征信跟自己有什么關(guān)系的時(shí)候，多家銀行針對(duì)失信的老賴密集刊發(fā)催收公告。三個(gè)事件雖然是相對(duì)獨(dú)立的，但是卻告訴我們一個(gè)道理：失信的企業(yè)和失信人一樣，都將寸步難行。

      默認(rèn)勾選征信協(xié)議惹眾怒  也許不少人會(huì)覺(jué)得，如果不貸款，不辦信用卡，個(gè)人征信跟自己也沒(méi)什么關(guān)系。其實(shí)未必，最近的一個(gè)例子，就告訴我們個(gè)人征信在我們的生活中無(wú)處不在。比如支付寶日前公布2017個(gè)人年度賬單，并引發(fā)全民參與。然而，一位律師突然通過(guò)微博發(fā)文質(zhì)疑，年度賬單首頁(yè)左下角出現(xiàn)的“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”，旁邊的按鈕為什么是默認(rèn)勾選？這一質(zhì)疑迅速引爆了社交網(wǎng)絡(luò)。

      根據(jù)這份協(xié)議，用戶授權(quán)芝麻信用采集信息，同時(shí)默認(rèn)同意第三方查詢非貸款類及其他非涉及商業(yè)秘密信息時(shí)，芝麻信用可以直接向第三方提供相關(guān)信息。

     而支付寶此次“默認(rèn)勾選”事件，也確實(shí)受到了監(jiān)管的注意。據(jù)財(cái)新網(wǎng)援引接近央行征信局人士消息，對(duì)于芝麻信用的這次營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，亦正密切關(guān)注。同時(shí)，3日下午央行支付司要求支付寶對(duì)此糾正并致歉。隨后芝麻信用和支付寶先后出來(lái)發(fā)表聲明道歉。最新的消息是，1月6日國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)調(diào)局約談了支付寶和芝麻信用的有關(guān)負(fù)責(zé)人。支付寶和芝麻信用表示，將認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門(mén)要求，從源頭查找問(wèn)題，深刻汲取教訓(xùn)，全面整改。

      百行征信打破各自為政

     記者注意到，除了央行征信中心之外，市場(chǎng)上以征信為主業(yè)的民營(yíng)機(jī)構(gòu)也并不少見(jiàn)，不過(guò)這些眾多的征信機(jī)構(gòu)中，從事的多是企業(yè)征信業(yè)務(wù)，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)始終難有大的推進(jìn)。

     據(jù)了解，迄今，官方承認(rèn)準(zhǔn)備開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的企業(yè)僅有包括芝麻信用在內(nèi)的8家，但8家中依然未有一家獲得業(yè)務(wù)牌照。這背后在于個(gè)人征信與公民個(gè)人信息保護(hù)密切相關(guān)，涉及每一個(gè)人的切身利益，是一項(xiàng)敏感業(yè)務(wù)。個(gè)人征信意味著將一部分個(gè)人信息權(quán)利讓渡給社會(huì)公共領(lǐng)域，因此需要在征信與個(gè)人隱私保護(hù)之間嚴(yán)格把握好界限，否則很可能導(dǎo)致大范圍公民個(gè)人利益受到損害。

     監(jiān)管層對(duì)個(gè)人征信牌照的謹(jǐn)慎態(tài)度并不是沒(méi)有道理，這次芝麻信用的“默認(rèn)勾選”事件再次敲響警鐘，單個(gè)企業(yè)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)如何監(jiān)管。

     無(wú)巧不成書(shū)，就在芝麻信用“默認(rèn)勾選”被爆的第二天，央行發(fā)布公示，受理了百行征信有限公司（籌）的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

      有業(yè)內(nèi)人士表示，百行征信的誕生，意味著國(guó)內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)模式除了央行征信中心這種直接由監(jiān)管當(dāng)局組建的登記系統(tǒng)外，另一種將是行業(yè)協(xié)會(huì)組織牽頭的。在這一格局下，此前多家公司各自為政的模式或?qū)⒆源说霘v史，國(guó)內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)可謂獲得歷史性突破。

     別讓自己進(jìn)失信名單

      近日，工行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行通過(guò)不同渠道刊登催收公告的消息也備受關(guān)注，記者注意到，銀行催收的多數(shù)是信用卡逾期未還的，也有銀行表示部分客戶就是惡意透支。

     快過(guò)年了，當(dāng)失信的老賴看到自己的名字赫然在列，不知道這個(gè)年過(guò)的是什么滋味。不是滋味是小，一個(gè)人如果被列入失信名單，那影響可就大了。最高法2013年出臺(tái)相關(guān)司法解釋建立了失信被執(zhí)行人名單庫(kù),截至目前,共納入失信人920萬(wàn)例,全國(guó)法院共限制902萬(wàn)人次購(gòu)買(mǎi)機(jī)票、353萬(wàn)人購(gòu)買(mǎi)動(dòng)車(chē)高鐵票。

     同時(shí)，人民法院還與國(guó)家發(fā)改委等44家單位簽署了《備忘錄》,對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行多層面限制。截至目前,限制失信人擔(dān)任企業(yè)法定代表人及高管17.2萬(wàn)人。僅工商銀行一家就拒絕失信人申請(qǐng)貸款、辦理信用卡127萬(wàn)余筆,涉及資金達(dá)到99億元。（劉志飛）