別以為理財就是買理財產(chǎn)品

    誤區(qū)一  理財就是投資理財產(chǎn)品

    “已經(jīng)買了銀行理財產(chǎn)品，為啥理財師還要給我做理財規(guī)劃？”這可能是很多投資者不明白的地方。對此，業(yè)內(nèi)人士介紹，理財?shù)?/span> 范 圍 很廣，它涉及保險、基金、股票、銀行理財產(chǎn)品、信托、消費信貸等。“理財不僅是一種投資，學(xué)會融資也是理財?shù)囊环N方式，也就是說消費者不僅要會掙錢，還得會花錢。老話說得好‘過日子要會算計’。”

    誤區(qū)二    理財就要收益穩(wěn)定

    投資講求收益，無可厚非，但并不是所有理財產(chǎn)品都能掙錢，這需要投資者具有一定的產(chǎn)品辨別能力與風(fēng)險承受能力。“理財產(chǎn)品各有各的特點，比如保險，它側(cè)重于保障，可抵御風(fēng)險； 基金與股票的投資領(lǐng)域決定了它的風(fēng)險所在； 而銀行理財產(chǎn)品相對來說風(fēng)險較低，但也不能表示沒有任何風(fēng)險。”業(yè)內(nèi)人士表示，這需要投資者做完風(fēng)險評估后，再決定買哪種理財產(chǎn)品。

    誤區(qū)三    收益高的理財產(chǎn)品就是好的

    一般，銀行把客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型這幾類，不同類型的客戶，只能對應(yīng)相應(yīng)的理財產(chǎn)品，否則會有投資風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士舉例，保守型客戶適合投資存款、國債、保本收益的理財產(chǎn)品等； 穩(wěn)健型則可在此基礎(chǔ)上配置債券型基金，或者少部分混合基金； 進(jìn)取型則適合投資浮動收益型理財產(chǎn)品、股票、權(quán)證、衍生工具等另類投資產(chǎn)品。“如果一個人的風(fēng)險承受能力很低，卻要買高風(fēng)險的產(chǎn)品，其勢必將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到未來。”客戶在風(fēng)險測評環(huán)節(jié)要真實填寫投資意愿，而銀行理財師，要盡量將風(fēng)險告知客戶，不能誤導(dǎo)客戶抬高其風(fēng)險承受度。